Le rapport phare Doing Business de la Banque mondiale a changé de nom cette année pour devenir Business Ready, afin de mieux refléter les évolutions du commerce international et l’impact croissant de la digitalisation de l’économie. Cette nouvelle appellation met en lumière l’importance croissante des technologies financières numériques dans l’amélioration de l’accès aux services financiers et l’accélération des transactions.
Selon la Banque mondiale, « la digitalisation facilitera l’universalisation de l’accès aux services financiers d’ici 2030 » (Banque mondiale, 2024). Dans l’agenda des décideurs politiques mondiaux, l’adoption des mécanismes financiers numériques est essentielle pour réduire les coûts, élargir l’échelle des services financiers et renforcer l’inclusion financière universelle (CGAP, 2021).
Les paiements instantanés, un levier stratégique
Un paiement instantané est une transaction financière réglée en temps réel, permettant au bénéficiaire de recevoir les fonds en quelques secondes. En 2018, une enquête nationale sur les tendances des consommateurs révélait que 23 % des personnes interrogées utilisaient déjà un portefeuille électronique. Parmi elles, 49 % considéraient ce moyen de paiement comme pratique et 45 % estimaient que les transactions étaient peu coûteuses. Ces utilisateurs espèrent que ces innovations continueront d’améliorer l’efficacité des paiements et de réduire les délais de traitement des transactions.
La régulation des services financiers digitaux en Haïti
En Haïti, les activités financières digitales sont régies par la circulaire 121 de la Banque de la République d’Haïti (BRH). Cependant, le régulateur des télécommunications, le Conseil National des Télécommunications (CONATEL), relevant du Ministère des Travaux Publics, Transports et Communications (MTPTC), joue également un rôle clé dans ce domaine.
Les Fournisseurs de Services de Paiement Électronique (FSP) sont soumis à des réglementations strictes pour assurer la sécurité des transactions électroniques. Voici quelques droits essentiels à connaître pour protéger vos transactions financières :
- Identification obligatoire : Toute ouverture de compte auprès d’un FSP nécessite une pièce d’identité valide, garantissant une meilleure sécurité des données.
- Protection renforcée : En cas de prélèvements non autorisés, un remboursement doit être effectué sans condition.
- Reçu électronique après chaque transaction : Un reçu détaillé (montant, frais, date, etc.) doit être délivré après chaque opération. Il est recommandé de les conserver.
- Droit de recours : En cas de litige, les FSP sont tenus d’examiner et de traiter les réclamations des consommateurs.
La banque en ligne en Haïti, un défi majeur
Malgré la montée en puissance de la digitalisation, la banque en ligne en Haïti peine encore à s’imposer. Certaines institutions financières rencontrent des difficultés à moderniser leurs services. La Banque Nationale de Crédit (BNC) illustre bien cette situation : la procédure d’accès aux services en ligne reste complexe, et même des transactions internes aussi minimes qu’un dollar américain entre comptes ne sont toujours pas permises.
Vers une culture numérique résiliente
L’adoption d’un cadre légal inclusif, intégrant des dispositifs réglementaires clairs et des mesures structurées, est essentielle pour renforcer la culture numérique au sein des institutions financières haïtiennes. Une telle approche permettrait de :
- Renforcer la protection des consommateurs financiers
- Prévenir les crises financières et réduire les risques liés aux services digitaux
- Garantir un accès inclusif aux services financiers
- Maintenir la stabilité financière du pays
Haïti a encore un long chemin à parcourir pour être Business Ready, mais avec des réformes adaptées et un cadre réglementaire structuré, l’inclusion financière numérique pourrait devenir une réalité pour tous.
Le volume III de la revue Développement des Compétences et Connaissances Financières (RDCCF) vise à encourager une plus grande appropriation des innovations financières digitales pour une inclusion financière numérique responsable et une meilleure santé financière des consommateurs financiers.
La rédaction
